Types d’assurance marchandise : tous risques, perte totale et risques nommés depuis la Chine

Lorsque vous expédiez des marchandises depuis la Chine, l’assurance transport n’est pas qu’une simple formalité : c’est votre ultime protection contre la perte ou l’avarie. Mais toutes les polices ne se valent pas. Que vous transportiez de l’électronique, du textile ou des matières premières en vrac, il est essentiel de bien distinguer l’assurance tous risques, l’assurance risques nommés et l’assurance perte totale. Décortiquons ce que couvre réellement chaque formule, combien cela coûte, et comment éviter les pièges qui surprennent tant d’importateurs.

Comprendre vos options d’assurance cargo

Choisir la bonne assurance transport commence par la compréhension du fonctionnement de chaque formule. Voici l’essentiel à connaître sur vos options lors d’une expédition depuis la Chine.

L’assurance tous risques, en détail

L’assurance tous risques est la référence pour la majorité des expéditions. Elle couvre pratiquement toutes les pertes ou avaries physiques subies par vos marchandises, à l’exception d’une liste d’exclusions précises. Si vous expédiez de l’électronique de valeur, des produits fragiles ou toute marchandise impliquant une chaîne logistique complexe, la tous risques est généralement le choix le plus sûr.

• Couvre : La plupart des pertes ou avaries accidentelles—de la manutention brutale au port jusqu’au vol en cours de route.
• Exclut : Guerre, grèves, vice propre (défaut inhérent à la marchandise), emballage inadéquat, retards.

Par exemple, si votre lot de smartphones est endommagé lors du déchargement, l’assurance tous risques interviendra en principe. Mais si l’avarie résulte d’un mauvais emballage par votre fournisseur, vous ne serez probablement pas indemnisé.

L’assurance risques nommés

L’assurance risques nommés est plus restrictive. Elle ne couvre que les sinistres explicitement mentionnés dans votre contrat—généralement l’incendie, la collision et le vol.

• Couvre : Incendie, collision, vol et autres événements spécifiés.
• Exclut : Casse générale, dégâts des eaux, et tout ce qui n’est pas listé.

Si vos marchandises sont volées dans un entrepôt, l’assurance risques nommés s’appliquera. Mais si un chariot élévateur perce accidentellement votre cargaison et cause des dommages partiels, vous ne serez pas indemnisé.

L’assurance perte totale

L’assurance perte totale est la formule la plus basique (et la moins coûteuse). Elle n’indemnise que si l’intégralité de votre expédition est perdue ou détruite—les avaries partielles ne sont pas couvertes.

• Couvre : Uniquement les cas où l’ensemble de la cargaison est perdu, coulé ou détruit.
• Exclut : Toute perte ou avarie partielle, même très importante.

Cette formule est surtout utilisée pour les matières premières de faible valeur, comme la ferraille ou les produits bruts. Si un conteneur tombe à la mer et est irrécupérable, vous serez indemnisé. Mais si la moitié de votre cargaison est endommagée par l’eau, vous n’obtenez rien.

Pour en savoir plus sur les fondamentaux de l’expédition depuis la Chine et le rôle de l’assurance, consultez notre guide étape par étape du processus d’expédition et notre aperçu des services de fret depuis la Chine.

Ce qui est couvert… et ce qui ne l’est pas

Soyons concrets sur ce que chaque type de police prend en charge ou non. C’est souvent là que les importateurs se trompent.

Exclusions courantes

Aucune assurance cargo ne couvre tout. Voici un aperçu des exclusions habituelles :

Type de police	Exclusions fréquentes
Tous risques	Guerre, grèves, vice propre, emballage inadéquat, retard
Risques nommés	Tout ce qui n’est pas listé (ex : dégâts des eaux, casse)
Perte totale	Avaries partielles, détérioration progressive

• Tous risques : Même la police la plus large ne vous protège pas contre la guerre, les grèves ou les défauts inhérents à la marchandise. L’emballage inadéquat et les retards sont également exclus.
• Risques nommés : Si ce n’est pas mentionné, ce n’est pas couvert. Les dégâts des eaux et la casse générale sont en général exclus.
• Perte totale : Seule la perte totale est indemnisée. Même si 90 % de vos marchandises sont endommagées, vous ne touchez rien si l’expédition n’est pas totalement perdue.

Événements généralement couverts

Alors, pour quels sinistres ces polices indemnisent-elles réellement ? Voici un résumé :

Événement	Tous risques	Risques nommés	Perte totale
Incendie	Oui	Oui	Oui
Vol	Oui	Oui	Oui*
Dégâts des eaux (hors vice)	Oui	Non	Non
Collision	Oui	Oui	Oui
Casse générale	Oui	Non	Non
Perte partielle	Oui	Non	Non
Perte totale	Oui	Oui	Oui

*L’assurance perte totale n’indemnise le vol que si l’intégralité de la cargaison est dérobée ou disparaît.

Pour en savoir plus sur les risques en transit, consultez les défis courants de l’expédition depuis la Chine et notre guide des Incoterms et du transfert des risques.

Comparatif des coûts : tous risques, risques nommés et perte totale

Le coût compte toujours—mais le niveau de risque accepté aussi. Voici comment les tarifs se comparent.

Primes selon la police

• Assurance tous risques : 0,3 % à 0,7 % de la valeur de la marchandise.
• Assurance risques nommés : 30 à 50 % moins chère que la tous risques.
• Assurance perte totale : Seulement 0,15 % à 0,3 % de la valeur.

Supposons que vous expédiez $50,000 de marchandises depuis la Chine :

Type de police	Taux de prime habituel	Coût estimé sur une expédition de $50,000
Tous risques	0,3 %–0,7 %	$150–$350
Risques nommés	0,15 %–0,35 %*	$75–$175
Perte totale	0,15 %–0,3 %	$75–$150

*L’assurance risques nommés coûte généralement 30 à 50 % de moins que la tous risques (soit 0,15–0,35 % dans la pratique).

Environ 1,5 % des expéditions internationales font l’objet d’une déclaration de sinistre. Ce n’est pas rare—surtout sur les corridors commerciaux très fréquentés.

Facteurs influençant le coût

Les primes ne sont pas fixes. Elles dépendent de :

• Type de marchandise : Plus c’est fragile ou de valeur, plus l’assurance coûte cher.
• Itinéraire et mode de transport : Maritime, aérien, ferroviaire ou routier (voir notre comparatif des modes de fret).
• Emballage et valeur déclarée : Sous-évaluer la marchandise fait gagner quelques dollars, mais coûte cher en cas de sinistre.

Pour un aperçu détaillé des coûts de fret et d’assurance selon le mode, consultez nos guides sur le fret maritime, le fret aérien et le fret ferroviaire depuis la Chine.

Éviter les erreurs et pièges courants

L’assurance cargo n’est efficace que si vous choisissez la bonne formule et respectez les règles. Voici comment éviter les erreurs les plus fréquentes (et coûteuses).

Sous-assurance

Beaucoup d’importateurs tentent de réduire la prime en déclarant une valeur inférieure ou en optant pour la formule la moins chère. Cela se retourne souvent contre eux :

• Déclarer une valeur inexacte entraîne une sous-assurance et une indemnisation réduite.
• La responsabilité du transporteur est limitée à environ $500 par colis—bien insuffisant pour la plupart des marchandises.

Déclarez toujours la valeur commerciale réelle de votre cargaison, y compris les frais de transport et de manutention. Pour plus d’informations sur le calcul des coûts, consultez les coûts de fret depuis la Chine.

Mauvaise compréhension des exclusions

Penser que la tous risques couvre absolument tout est une erreur classique. Beaucoup de polices excluent l’emballage inadéquat, les retards et le vice propre (dommages dus à la nature même des marchandises, comme la détérioration de fruits).

• Les formules risques nommés et perte totale sont encore plus restrictives. Si vous n’avez pas lu les petites lignes, vous risquez de devoir assumer les frais d’avarie.

Examinez bien les exclusions et demandez des précisions à votre transitaire. Notre guide pour choisir un transitaire en Chine inclut les questions à poser sur l’assurance.

Erreurs lors de la déclaration de sinistre

Même avec la bonne police, vous risquez de perdre vos droits si vous ne respectez pas la procédure :

• La plupart des déclarations de sinistre doivent être faites dans les 30 jours suivant la livraison.
• Les justificatifs (photos, factures, constats d’avarie) sont obligatoires.
• Un dossier incomplet ou hors délai entraînera un refus d’indemnisation.

Pour éviter les retards en douane qui peuvent aussi impacter vos démarches, consultez le processus de dédouanement depuis la Chine.

Checklist : éviter les erreurs d’assurance cargo

• Déclarez la valeur réelle et complète de la marchandise
• Lisez toutes les exclusions (demandez des précisions)
• Choisissez la couverture selon le risque réel, pas seulement le prix
• Déposez vos déclarations dans les 30 jours avec tous les justificatifs

Pour aller plus loin, consultez notre guide complet sur l’assurance cargo depuis la Chine.

En résumé : bien choisir son assurance cargo pour une expédition depuis la Chine

Pour une expédition depuis la Chine en 2026, votre choix d’assurance doit correspondre à votre profil de risque et à la valeur de la marchandise. La tous risques est la solution à privilégier pour les biens fragiles ou de valeur, tandis que la formule risques nommés peut convenir à du fret de faible valeur et peu risqué. La perte totale n’est recommandée que pour les vracs où l’avarie partielle n’est pas un enjeu. Pour un conseil personnalisé et un devis compétitif, contactez notre équipe—nous vous aiderons à choisir la police la mieux adaptée à vos besoins professionnels.